Банк украли деньги с кредитной карты

Как вернуть деньги, которые украли с банковской карты

Если с вашей карточки пропали деньги — не стоит впадать в отчаяние. При определенных условиях их можно вернуть. Эксперты рассказали о механизме работы функции возврат средств. Об этом сообщает ubr.ua.

Вернуть деньги можно в таких случаях:

  • если деньги списаны без ведома владельца счета;
  • если при оплате покупки карточкой одна и та же сумма была списана со счета два и более раза или случился технический сбой в банке;
  • если приобретенный и оплаченный карточкой товар или услуга не соответствует заявленным техническим характеристикам и описанию;
  • если товар не доставлен, а услуга не оказана;
  • если вы сможете доказать, что доступ к вашему карточному счету получили мошенники.

Какие предпринять действия

В первую очередь, в случае выявления несанкционированного снятия денег с карточного счета необходимо сделать главный шаг — подать заявление на возврат средств в свой банк. При этом важно помнить, что банку вы должны предоставить: номер транзакции, дату, число, все доступные доказательства и аргументы для опротестования транзакции. При этом если в процессе разбирательств выяснится, что платеж совершил клиент, банк может списать с его счета комиссию за рассмотрения дела.

Пострадавшему также рекомендуется обратиться в правоохранительные органы — написать заявление в полицию. Важно понимать, что существуют также и условия при которых вернуть потерянные деньги будет крайне сложно или даже невозможно. Самый распространенный случай такого сценария — оплата покупок с использованием настоящего ПИН-кода.

Как уберечься от краж:

  1. Когда вводите свой ПИН-код в банкомате, прикрывайте клавиатуру.
  2. Подключите sms-оповещение. Эта услуга позволит вам быть в курсе фактов снятия средств с карты.
  3. Никогда не записывайте на карточке свой ПИН-код и не носите его в кошельке. Никому не говорите ПИН-код.
  4. Проверяйте чеки оплаты в кафе или в магазине сразу после получения.
  5. Пользуйтесь услугами только известных платежных систем при покупках в Интернете.
  6. В случае утери карточки как можно быстрее блокируйте ее в своем банке.
  7. Обязательно пользуйтесь антивирусом, если часто делаете покупки в интернете.

Ранее сообщалось, что в Украине хотят усилить уголовную ответственность за платежные преступления. Нардепы предложили внести соответствующий законопроект и создать рабочую группу.

Смотри также — Мошенничество с письмами счастья:

Мошенники украли деньги с банковской карты. Кто виноват — банк или клиент?

Верховный Суд окончательно решил, кто отвечает за безосновательное списание денег с банковской карты

Верховный Суд принял решение о возврате денег клиенту банка после мошеннического списания средств с его счета, — пишет sud.ua .

Спустя полгода, а именно в 3:30 ночи, девушка получила 2 смс о списании 10 тыс. грн с ее карточного счета и 4 тыс. грн с ее кредитки. Кроме того, в качестве комиссии было списано 160 грн. Проблема в том, что никаких действий или распоряжений о списании со своих счетов таких денег девушка не осуществляла. Поэтому она сразу же обратилась на горячую линию банка с требованием заблокировать карточки и сообщением о мошенничестве.

В этот же день девушка письменно потребовала у банка вернуть списанные с ее счетов деньги и провести служебное расследование по данному факту. Но банк отказал, отметив недобросовестное выполнение клиентом условий хранения и пользования персональной информацией.

Все утверждения девушки о надлежащем использовании карточек, о нераскрытии кому-либо сведений о пин-коде и о том, что карты физически до сих пор находятся у нее, не изменили позиции финансового учреждения. При этом банк ссылался на свои внутренние Условия и правила предоставления банковских услуг.

Неудовлетворенный клиент обратился в суд с требованием взыскать с банка безосновательно списанные с ее счетов 14 160 грн и возместить 7 тыс. грн в качестве морального вреда. Но апелляционную инстанцию девушка проиграла. Суд сослался на фишинговые схемы мошенников.

Суд аргументировал свое решение тем, что существует вирусное программное обеспечение, которое перенаправляет запрос клиента в интернете с реального сайта интернет-банкинга на поддельный. В результате мошенники узнают логин и пароль клиента банка, после чего могут воровать деньги с его счета.

При этом, согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг, банк не несет ответственность за несанкционированный доступ к пин-коду клиента во время его регистрации в интернет-банкинге, если у пользователя отсутствует лицензионное программное обеспечение, антивирусные и антифишинговые программы, которые обеспечивают защиту от несанкционированного доступа к информации клиента на персональном компьютере.

Поскольку Истица не отрицала того, что распоряжалась деньгами с помощью интернет-банкинга, суд апелляционной инстанции не нашел правовых оснований для возложения на банк ответственности. Кроме того, истица не предоставила ни одного доказательства, что именно по вине Ответчика деньги были перечислены с ее счета.

Однако Верховный Суд в постановлении от 23 января 2018 года встал на сторону клиента банка и частично удовлетворил исковые требования.

Суд сослался на ст. 1073 ГК Украины: в случае безосновательного списания банком денег со счета клиента, банк немедленно после обнаружения нарушения обязан зачислить соответствующую сумму на счет клиента, заплатить проценты и компенсировать причиненные убытки.

Кроме того, Суд упомянул Положение Нацбанка о порядке эмиссии специальных платежных средств №223 от 30 апреля 2010 года. В нем указано, что эмитент (тот, кто выпустил карту) немедленно возмещает плательщику сумму несанкционированной платежной операции и при необходимости восстанавливает остаток денег на счету, который был там до осуществления операции. Для этого пользователь должен незамедлительно уведомить банк о платежных операциях, которые им не совершались.

На данный момент Положение Нацбанка №223 утратило силу, но вместо него действует постановление НБУ №705 от 5 ноября 2014 года. В пунктах 7-9 раздела 6 (Общие требования к безопасности осуществления платежных операций) нового Положения содержаться нормы, аналогичные тем, на которые ссылался Верховный Суд.

Также Суд указал: учитывая отсутствие доказательств того, что истец своими действиями способствовала утрате пин-кода, правильным является вывод о несанкционированном списании денег со счета клиента. В связи с этим деньги подлежат возврату.

При этом суд апелляционной инстанции ошибочно решил, что в списании денежных средств присутствует вина истца.

Выводы апелляционного суда о вирусе и отсутствии антифишинговых программ на компьютере истца являются ошибочными, поскольку основаны на предположениях, а не на имеющихся в материалах дела доказательствах. Отсылки суда апелляционной инстанции к Условиям и правилам предоставления банковских услуг безосновательны, поскольку эти Условия отсутствуют в материалах дела.

Таким образом, Верховный Суд постановил взыскать с банка 14 тыс. грн списанных денежных средств. Однако во взыскании с банка морального вреда Суд отказал, поскольку договором между сторонами не предусмотрена возможность компенсации такого вреда.

С полным текстом решения Верховного Суда от 23 января 2018 года можно ознакомиться по ссылке.

С кредитной карты мошенники украли деньги

С кредитной карты мошенники украли деньги, по составленному заявлению в банк он отказал возмещать деньги,в полицию тоже обратилсь. Ка вернуть деньги и не платить этот кредит?

13 Сентября 2017, 12:39 Элла, г. Саратов

Ответы юристов (5)

Ваше дело достаточно сложное, нужно для начала у банка запросить документ на кредит ВАМ (ваша подпись или одобрение оферты установить). Установить факт кражи (силами полиции по вашему заявлению). Установить как мошенники смогли украсть деньги в кредитной карты (по чьей оплошности — банка или вашей). Это начальный минимум ваших действий. По результату нужно принимать дальнейшее решение. ВСЕ ДЕЙСТВИЯ ВЕСТИ ТОЛЬКО ПУТЕМ ПОДАЧИ ПИСЬМЕННЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ!

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте Элла! Ситуация не такая простая, как кажется на первый взгляд. Хорошо бы понять каким именно способом произошло снятие денег. С физическим использованием карты, либо через оплату какого то товара удалённо, как обстоят дела с вводом смс кода при снятие денег, либо оплате товара и т.п.

Каков результат подачи заявления в отдел полиции? Если по заявлению возбудили уголовное дело, то взяв соответствующее уведомление от следователя и предоставив его в банк, можно просить о заморозке, либо снятии кредитных обязательств.

Добрый день, Элла. К сожалению вернуть денежные средства и не платить кредит будет возможным только при установлении лица (лиц) совершившего хищение денежных средств с Вашей кредитной карты. Лишь при привлечении виновного лица к уголовной ответственности у Вас появится шанс на то, что данное лицо возместит причиненный ущерб. Кроме того, Вы сможете заявить к данному лицу гражданский иск о возмещении причиненного Вам морального вреда.

Хорошо, что обратились в полицию. Значит вовремя зафиксировали. Далее закажите в банке проверку в отношении данного факта, пусть выдадут все документы, и движения, которые были в момент кражи. Наверно это платная процедура — но она потом и докажет, что вы заранее заботились о том, что бы не было последствий не возврата кредита. Закажите в банке именно проверку, а не возмещение(возмещение позже). Что бы по факту проверки уже делать выводы. Так как сейчас, говорить, что-то определенное сложно.

Здравствуйте, Элла! В первую очередь Вам необходимо решить вопрос о возбуждении уголовного дела и признании Вас потерпевшей (им), получить копии постановлений о возбуждении уголовного дела, признании потерпевшим по уголовному делу. Далее Вы в рамках уголовного дела пишите исковое заявление о взыскании с виновных лиц похищенной суммы денег. На основании такого заявления Вас должны признать гражданским истцом в уголовном деле. Кроме того, параллельно этому Вам необходимо обратиться в службу безопасности Банка с заявление и просьбой провести служебную проверку, а также сохранить все возможные следы доказательств, связанные со списанием денежных средств с Вашей карты (видеозаписей с банкоматов, аудиозаписей телефонных разговоров и данных о транзакциях). Получив от органа, ведущего расследование, копии процессуальных документов, Вы дополнительно предоставляете их в Банк, с просьбой восстановить баланс Вашей карты на сумму похищенных денег. Если будет установлено, что похищение денежных денег произошло не по вашей вине (то есть Вы не передавали никому никаких сведений, которые не следовало было передавать), то, как правило, Банки идут на встречу своим клиентам, и в уголовных делах выступают в качестве гражданских истцов.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как заставить банки расплачиваться за мошенников

В прошлом году карточные мошенники обокрали банковских клиентов на 181 млн грн., что вдвое превышает показатели 2014 года. По оценкам специалистов, только около 10% от этой внушительной суммы вернулось к клиентам финучреждений. Причина в том, что мошенники освоили различные методы социального инжиниринга, и делают так, чтобы клиенты сами передавали им информацию о своей платежной карте — PIN-код, код CVV (три цифры на обратной стороне карты) и срок действия карты. Этих данных жуликам хватает, чтобы украсть деньги со счета. А вот банк в таком случае не возмещает потери клиенту. «Мы не можем доказать, что клиент не давал согласие на проведение операции, если он рассказал информацию о своей карте третьим лицам. Именно поэтому мы постоянно напоминаем всем о том, что нельзя разглашать информацию о PIN-кодах, SMS-паролях, сроке действия карты и других персональных данных», — объясняет начальник отдела безопасности каналов передачи и платёжных карт UniCredit Bank Ирина Соломенко.

Принципиальное значение имеет осведомленность клиента об операциях по карточному счету. Согласно закону «О платежных системах», если держатель карты отказался от услуги СМС-информирования, все риски несет исключительно он. Если деньги украдены, а клиент узнал об этом только через длительное время, банк с чистой совестью умывает руки. А вот если договором было предусмотрено СМС-информирование о каждой операции, а банк по какой-то причине к этой услуге клиента не подключил, ему придется возмещать убытки без разговоров.

Закон также позволяет банкам не компенсировать потери клиенту и в том случае, если тот сразу же не сообщил о неправомерной трансакции. Как рассказал директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов, ответственность банка начинается ровно с того момента, как клиент сообщил финучреждению о том, что с его счета пропала некая сумма денег и это было зафиксировано банком. «Если после такого уведомления мошенники будут пытаться украсть деньги, банк будет обязан не допустить списания средств или вернуть средства в 100% размере за свой счет. Но все, что случилось до того момента, как банку от клиента стало известно о неправомерной транзакции — это ответственность клиента», — объясняет Александр Карпов.

Банки не хотят платить

Весной прошлого года Верховный суд Украины разъяснил, что банки должны из своих средств компенсировать клиентам деньги, украденные преступниками с карточного счета. Но это справедливо только для тех случаев, когда нет доказательств, что человек сам спровоцировал кражу своими действиями или бездействием (то есть не сообщал лично данные карты аферистам, немедленно проинформировал банк о подозрительных операциях и т.д.).

Невзирая на постановление ВСУ, финучреждения не желают брать на себя полную ответственность за украденные деньги. «Банк — только посредник между клиентом и платежной системой в механизме компенсации утерянных средств», — говорит главный специалист безопасности розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Александр Люшнев. По его словам, любая операция с введением ПИН-кода считается легитимной. По таким операциям средства не возмещаются (что прямо указано в правилах платежных систем). «По всем остальным неподтвержденным операциям банк совместно с платежными системами проводит расследования. По их результатам принимается решение о возмещении средств», — уверяет Александр Люшнев.

Инициатором расследования должна стать сама жертва мошенников. «Пострадавшему необходимо обратиться в банк, чтобы заблокировать карту и написать соответствующее заявление», — рассказывает заместитель председателя правления, директор по вопросам безопасности Банка Кредит Днепр Павел Кононенко. По факту мошенничества можно также обратиться в правоохранительные органы или МВД. После того как банк зафиксирует факт обжалования платежной операции, проводится внутреннее расследование, а затем банк и платежная система принимают решение о компенсации утерянных средств. «Если в результате расследования было доказано, что деньги действительно были сняты с карты клиента без его позволения, банк возмещает утерянную сумму на карту в полном объёме», — говорит Ирина Соломенко. Но далеко не всегда исход расследований такой удачный.

Если клиент недоволен результатами расследования, он имеет право обратиться с жалобой в Нацбанк, а также решать вопрос в судебном порядке. Чаще «идут до конца» только те пользователи карт, которые утратили крупную сумму денег.

Visa заставит платить

С 1 августа этого года платежная система Visa решила внедрить в Украине принцип нулевой ответственности для держателей ее карт. Такой подход уже давно работает в США и Европе. «Visa решила распространить это правило на весь мир. Если мошенники украли деньги с карты человека без его содействия, то клиент не несет ответственности за это», — прокомментировала прессе решение компании директор по управлению рисками компании Visa Лариса Макарова.

По словам Александра Карпова, основная суть принципа нулевой ответственности в Европе в соответствии с Директивой ЕС 2015/2366 заключается в том, что ответственность клиента по каждой операции, которую он оспаривает, как неправомерную, ограничена 50 евро, остальное компенсирует банк. С 1 августа 2016 года подобный принцип должен распространится на все украинские банки, которые работают с картами платежной системы Visa.С учетом того, что вне Европы действует более жесткий принцип нулевой ответственности (без ограничений на сумму 50 евро), а в Украине, стремящейся в ЕС, существует собственное законодательство в этой сфере, можно предположить, что украинские банки предпочтут «европейскую нулевую ответственность». Финучреждения, которые проигнорируют требование, попадут под санкции платежной системы. Однако, какие методы влияния Visa планирует применять к непослушным банкам, пока не известно.

Нет ответа и на вопрос, будет ли аналогичный принцип внедрять и платежная система MasterCard. Вопросы о нулевой ответственности там комментировать отказались.

Принцип нулевой ответственности не будет распространяться на случаи, когда клиент собственноручно передал данные или карту мошенникам, либо не подключил услугу СМС-информирования по карточным операциям. Т.е. если преступники хитростью выманили у жертвы реквизиты платежной карты и обчистили счет, с деньгами придется распрощаться в любом случае.

Пока же банки настойчиво рекомендуют клиентам позаботиться о сохранности средств самостоятельно. «Надо быть бдительными и в случае любой угрозы несанкционированного снятия средств блокировать карту», — говорит Александр Люшнев. В числе простых, удобных и эффективных мер противодействия обманщикам — элементарный СМС-банкинг, который позволит вовремя заметить снятие средств чужаком, а также установление лимитов на основные типы операций. В крайних случаях можно перевести средства на сберегательный счет. В этом случае мошенники, даже изготовив дубликат карточки, не смогут ими воспользоваться.

Больше о финансах и мошенничестве в этой сфере читайте в рубрике Экономика

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.